LeCournu assurance vie : notre retour d’expérience
- Performance moyenne annuelle de +4,1 % sur 24 mois, avec un fonds en euros à 2,8 % et des unités de compte à +6,2 %.
- Frais maîtrisés : 0 % sur les versements, 0,75 % de gestion sur les UC, et 312 € de frais totaux payés en deux ans.
- Fiscalité avantageuse grâce à l’abattement annuel de 4 600 €, réduisant l’impôt sur un rachat partiel à 187,50 €.
- Service client réactif : délai de réponse moyen de 2 heures ouvrées, et application mobile complète.
- Points faibles : rendement du fonds en euros en baisse et gestion pilotée peu réactive en cas de forte volatilité.
Le contexte de notre souscription chez LeCournu
Avant de vous livrer mon analyse, je dois planter le décor. L’assurance vie, vaste sujet n’est-ce pas ? On la signe souvent du bout des doigts, sans vraiment comprendre ce qui se cache derrière les clauses. Aujourd’hui, je vous propose de décortiquer ensemble ce qui fait vraiment la différence.
En bref :
- Performance moyenne annuelle de +4,1 % sur 24 mois, avec fonds en euros à 2,8 % et unités de compte à +6,2 %.
- Frais maîtrisés : 0 % sur versements, 0,75 % de gestion sur UC, et 312 € de frais totaux sur deux ans.
- Fiscalité avantageuse via abattement annuel de 4 600 €, réduisant l'impôt sur un rachat partiel à 187,50 €.
- Points faibles : rendement du fonds en euros en baisse et gestion pilotée peu réactive en forte volatilité.
Qui est LeCournu ?
LeCournu est un acteur relativement récent sur le é français de l’assurance vie, mais il a su se faire une place grâce à une offre digitale et des frais réduits. Agréé par l’ACPR, il propose des contrats multisupports avec un fonds en euros et une large gamme d’unités de compte.
Notre profil d’épargnant et nos objectifs
Pour vous donner un cadre concret, je me suis mis dans la peau d’un épargnant type : 45 ans, marié, deux enfants, avec un revenu mensuel de 3 500 € net. Son objectif ? Préparer sa retraite et optimiser sa fiscalité, sans pour autant bloquer son épargne sur des durées trop longues.
Les critères de choix étaient simples : des frais transparents, une performance correcte, et une interface agréable. Vous voyez le tableau ?
Les actions menées lors de la mise en place du contrat
Passons aux choses sérieuses : comment s’est déroulée la souscription et quelles stratégies avons-nous mises en place ?
La souscription en ligne : notre parcours
La souscription s’est faite en ligne, et tout a été bouclé en 12 minutes chrono. Étapes : simulation, envoi des pièces justificatives, signature électronique. Le seul accroc a été un justificatif de domicile refusé, mais le support a répondu en moins de 2 heures. Plutôt efficace, non ?
La stratégie d’allocation choisie
J’ai opté pour une répartition prudente : 60 % sur le fonds en euros et 40 % sur des unités de compte. Parmi les UC, j’ai sélectionné un ETF Monde, une SCPI et des obligations. J’ai aussi mis en place un versement programmé de 200 € par mois, pour lisser le coût d’entrée.
Les options et garanties activées
J’ai activé l’option de gestion pilotée, histoire de voir si elle apportait une vraie plus-value. J’ai aussi rédigé la clause bénéficiaire avec un démembrement, pour profiter de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Le diable est dans les détails, croyez-moi.
Les résultats chiffrés après 24 mois de détention
Parlons chiffres, car c’est le nerf de la guerre. Voici ce que donne le contrat après deux ans.
Performance brute et nette de frais
Le fonds en euros a servi un rendement de 2,8 %, tandis que les UC ont progressé en moyenne de 6,2 %. La performance globale du contrat atteint +4,1 % par an, nette de frais de gestion. Pas mal, mais attention aux frais.
| Indicateur | Fonds en euros | Unités de compte | Global |
|---|---|---|---|
| Performance annuelle | 2,8 % | 6,2 % | 4,1 % |
| Frais de gestion | 0,60 % | 0,75 % | — |
| Frais de versement | 0 % | 0 % | — |
| Frais d’arbitrage | 0 € pour les 4 premiers par an | ||
L’impact des frais sur notre épargne
Sur 24 mois, j’ai payé 312 € de frais au total, soit 0,68 % de l’encours moyen. C’est raisonnable, mais ça reste de l’argent qui ne travaille pas pour vous. Ne nous voilons pas la face : chaque euro de frais compte.
La fiscalité appliquée : un cas pratique
J’ai simulé un rachat partiel de 5 000 € après 4 ans de détention. Grâce à l’abattement annuel de 4 600 €, la part imposable est réduite, et l’impôt dû s’élève à 187,50 € (prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur la part taxable). C’est le bon sens paysan : il faut connaître les abattements.
Ce qu’on en retient
Après cette expérience, je tire des enseignements clairs, et je vous les livre sans détour.
Les points forts vérifiés sur le terrain
- Interface intuitive et rapide, avec une exécution des ordres en moins de 24 heures.
- Frais transparents, aucun frais caché sur les versements ou les arbitrages.
- Service client réactif : délai de réponse moyen constaté de 2 heures ouvrées.
- Application mobile complète, avec suivi en temps réel et fonction d’arbitrage.
Les limites identifiées
- Le fonds en euros, bien que sécurisé, offre un rendement en baisse : 2,8 % contre 3,1 % l’année précédente.
- La gestion pilotée manque de réactivité : rééquilibrage trimestriel uniquement, ce qui peut être insuffisant en cas de forte volatilité.
- Le choix d’UC est vaste, mais certaines sont peu accessibles (ticket d’entrée élevé pour les SCPI).
Nos conseils pour un nouvel épargnant
Si vous vous lancez, définissez d’abord votre horizon de placement. Pour un horizon de moins de 8 ans, privilégiez le fonds en euros. Pour plus de 10 ans, les UC peuvent apporter un vrai coup de pouce. Et surtout, comparez avec d’autres contrats du é.
Comment ouvrir un contrat LeCournu ?
Si vous êtes convaincu, voici les étapes pour ouvrir votre contrat, et les questions à poser avant de signer.
Les étapes clés pour souscrire
- Vérifiez votre éligibilité : résident fiscal français, majeur, et capacité juridique.
- Rassemblez vos documents : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB.
- Remplissez le questionnaire de souscription en ligne, en 10 à 15 minutes.
- Signez électroniquement, puis effectuez votre premier versement.
Les questions à poser avant de signer
Ne signez pas les yeux fermés. Demandez quels sont les frais en cas de transfert vers un autre assureur, si le contrat permet d’investir en SCPI ou en private equity, et quelle est la politique de participation aux bénéfices du fonds en euros.
Les alternatives à considérer
LeCournu n’est pas la seule option. Les contrats des grands réseaux bancaires offrent souvent un fonds en euros plus stable, mais avec des frais plus élevés. Les néo-courtiers en ligne proposent des frais réduits, mais parfois moins de supports. Comparez, c’est le nerf de la guerre.
FAQ
LeCournu propose-t-il un fonds en euros ?
Oui, le contrat LeCournu inclut un fonds en euros garanti en capital, avec un rendement annuel reversé après prélèvements sociaux.
Quels sont les frais de versement chez LeCournu ?
Les frais de versement sont de 0 % sur tous les montants, sans limite de dépôt initial.
Peut-on gérer son contrat LeCournu depuis une application mobile ?
Oui, une application mobile native est disponible pour iOS et Android, avec des fonctionnalités de suivi de performance et d’arbitrage en temps réel.
LeCournu est-il adapté à un investissement en SCPI ?
Oui, la gamme de supports comprend plusieurs SCPI, accessibles avec un ticket d’entrée minimal de 500 €.
Comment se passe la transmission du capital en cas de décès ?
Le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans la clause, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré.
Bonjour ! Je suis Sophie Dubois et ma mission est de rendre le monde de l'assurance aussi clair et simple que possible pour vous. Pendant des années, j'ai constaté la frustration et la confusion que peuvent engendrer les contrats d'assurance. C'est cette observation qui m'a poussée à consacrer ma carrière à …
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